Famille affective
L'enfant vit, grandit ou est soutenu par un adulte qu'il considere comme un parent.
Expertise parent social
Transmettre a l'enfant que l'on protege vraiment.
Dans les familles en coparentalite, recomposition familiale ou parentalite sociale, l'adulte qui protege l'enfant au quotidien n'est pas toujours reconnu comme parent au moment de transmettre son patrimoine.
Le probleme
La famille de coeur n'est pas toujours la famille fiscale.
Famille juridique
Le droit ne reconnait pas toujours ce lien comme un lien parent-enfant.
Famille heritiere
En cas de deces, l'enfant peut ne rien recevoir ou recevoir avec une fiscalite tres lourde.
Objectif : proteger la transmission, pas vendre un produit.
Nous analysons ce qui se passerait si le parent social decedait demain : qui herite, qui paie, qui recoit un capital, qui conserve le logement et si cette situation correspond vraiment a la volonte familiale.
1
Identifier l'enfant ou les enfants a proteger.
2
Mesurer l'ecart entre lien affectif, lien juridique et transmission reelle.
3
Evaluer les droits, capitaux necessaires et risques de blocage.
4
Construire une solution assurance-vie, prevoyance et conseil patrimonial coordonne.
Leviers
Des solutions a combiner selon la situation.
Assurance-vie
Structurer un capital, travailler la clause beneficiaire et organiser une transmission plus lisible.
Prevoyance deces
Creer un capital disponible pour l'enfant ou le foyer si le parent social disparait.
Coordination juridique
Identifier les points qui doivent etre documentes avec notaire, avocat ou conseil patrimonial.
Votre volonte doit etre traduite en protection concrete.
Premier echange confidentiel pour verifier le risque fiscal, successoral et assurantiel.